המחזור עלה ומספר העובדים גדל, אבל ההפקדות והכיסויים של הבעלים נשארו כפי שנקבעו לפני שנים. כך נפער פער בין העסק לבין ההגנה האישית. מה בודקים.
אנחנו פוגשים בעלי עסקים שהעסק שלהם השתנה מהיסוד בתוך כמה שנים. המחזור גדל, מספר העובדים הוכפל, נרכש ציוד, נפתח סניף, וההתחייבויות גדלו בהתאם. כמעט כל סעיף בביטוח העסק מתעדכן בכל חידוש. התיק הפנסיוני והביטוחים האישיים של הבעלים נשארים לפעמים כפי שהיו ביום שנפתחו.
שני פערים
הראשון הוא פער בחיסכון. הפקדות שנקבעו לפי הכנסה של לפני חמש שנים בונות קצבה שמתאימה לרמת החיים של לפני חמש שנים. השני הוא פער בהגנה. ביטוח חיים או אובדן כושר עבודה שנקבעו על שכר נמוך יותר מכסים היום רק חלק מההכנסה ומההתחייבויות בפועל, ובינתיים נוספו הלוואות וערבויות אישיות לבנק, והמשפחה תלויה יותר בהכנסה מהעסק. אף אחד לא שם לב לפער הזה עד שקורה משהו.
כמו שמעדכנים סכומי ביטוח
אחרי רכישת מכונות או הרחבת מחסן מעדכנים סכומי ביטוח לרכוש, אחרת יש ביטוח חסר. אותו היגיון חל על ההגנות האישיות. לא בהכרח צריך להגדיל כל כיסוי. קודם צריך להבין מה השתנה ומה כבר קיים, ורק אז לראות אם נוצר פער ואיפה.
מאיפה מתחילים
מתחילים מהמצב הקיים – הפקדות, חסכונות, כיסויי ביטוח, הכנסה נוכחית, התחייבויות וצרכים משפחתיים. רועי לקר, סוכן ביטוח פנסיוני מורשה ומנהל התחום הפנסיוני בפינקל ביטוח, עושה את הבדיקה הזו על הנתונים של היום. הטפסים שמולאו לפני שנים הם רק נקודת ההתחלה.
אם העסק שלכם גדל בשנים האחרונות והתיק הפנסיוני לא נפתח מאז, זה כנראה הזמן. מוזמנים לתאם בדיקת התאמה עם רועי לקר.
המידע בכתבה הוא כללי ואינו מהווה ייעוץ או המלצה. התאמת הכיסויים והחיסכון נעשית בבדיקה אישית מול סוכן ביטוח פנסיוני מורשה.
16.7K views