גם תיק פנסיוני וביטוחי שנבנה בצורה מקצועית עלול כבר לא להתאים למצבכם כיום. שינוי בעבודה, בשכר או במשפחה הוא סיבה טובה לבדוק אותו מחדש.
גם אם ישבתם בעבר עם סוכן מקצועי, עברתם על הביטוחים והחסכונות וביצעתם התאמות מדויקות לצרכים שלכם, זה לא אומר שהתיק שנבנה אז עדיין מתאים לכם היום.
הסיבה פשוטה: החיים משתנים. אנחנו מחליפים מקום עבודה, השכר עולה או יורד, מתחתנים, מתגרשים, נולדים ילדים, משנים עיסוק, מתחילים לעבוד כעצמאים או לוקחים על עצמנו התחייבויות חדשות. כל אחד מהשינויים האלה יכול להשפיע על הצרכים הביטוחיים והפנסיוניים שלנו.
בפועל, אנחנו פוגשים לא מעט לקוחות חדשים שהתיק שלהם לא השתנה במשך שנים, למרות שהחיים שלהם השתנו באופן משמעותי.
לפעמים מדובר במסלול השקעה בקרן הפנסיה או בקופה שנבחר בעבר וכבר אינו מתאים לצרכים, לטווח הזמן או להעדפות של החוסך. במקרים אחרים קיימות פוליסות שכבר אינן רלוונטיות למצב הנוכחי, או כיסויים שנרכשו בתקופה אחרת בחיים ולא נבדקו מאז.
ויש גם את המצב ההפוך: אנשים שבטוחים שיש להם כיסוי ביטוחי מסוים, אבל כאשר עוברים על התיק לעומק מגלים שהכיסוי שונה ממה שחשבו, שסכום הביטוח אינו מתאים עוד לצורך או שהמצב הקיים פשוט אינו תואם את הציפיות שלהם.
זו בדיוק הסיבה שבדיקת תיק פנסיוני וביטוחי אינה פעולה שצריך לבצע רק פעם אחת. גם תיק שנבנה נכון צריך להתעדכן לאורך השנים. המטרה אינה להחליף פוליסות או לבצע שינויים בכל פגישה, אלא קודם כל להבין מה השתנה מאז הבדיקה הקודמת ולוודא שהביטוחים, החסכונות הפנסיוניים והמסלולים הקיימים עדיין מתאימים למצב הנוכחי.
אנחנו ממליצים לבצע אחת לשנתיים פגישה תקופתית עם הסוכן ולעבור מחדש על התיק. בין היתר כדאי לבחון את ההכנסה הנוכחית, מקום העבודה והעיסוק, המצב המשפחתי, החסכונות, מסלולי ההשקעה והכיסויים הביטוחיים הקיימים.
אם התרחש שינוי משמעותי בחיים, אין כמובן צורך להמתין לבדיקה התקופתית. שינוי בשכר, בעיסוק או במבנה המשפחה הוא סיבה טובה לבדוק האם גם התיק הפנסיוני והביטוחי צריך להשתנות בהתאם.
לסיום: אם עבר הרבה זמן מאז שבדקתם את הביטוחים והחסכונות הפנסיוניים שלכם, כדאי לוודא שהם עדיין מתאימים למקום שבו אתם נמצאים היום. אפשר לפנות אלינו לפינקל ביטוח לבדיקת התאמה של התיק הקיים.
81.3K views