משאית פגעה בשער, בגדר או במבנה של העסק? אפשר לתבוע את מבטחת המשאית או להפעיל את פוליסת הרכוש שלכם. ההבדל הוא בערך הפיצוי, בזמן ובמי מנהל את הוויכוח.
פגיעה של משאית בשער כניסה, בגדר, ברמפה או במבנה עצמו היא אירוע שאנחנו פוגשים הרבה בעסקים שמקבלים אספקה ופורקים סחורה. תמרון אחד לא מוצלח בכניסה למתחם מספיק כדי לייצר נזק של עשרות ולעתים מאות אלפי שקלים. ואז עולה השאלה: פונים למבטחת של המשאית, או מפעילים את פוליסת הרכוש של העסק?
קודם כל תיעוד
מצלמים את הרכב הפוגע, את לוחית הרישוי, את הנהג ואת הנזק, ומבררים באיזו חברה מבוטחת המשאית בביטוח צד שלישי. אם יש מצלמות אבטחה, שומרים את הקטע לפני שהוא נמחק. במקביל מודיעים לחברת הביטוח של העסק, גם אם עדיין לא החלטתם מאיזו פוליסה לפעול. הודעה מאוחרת על אירוע עלולה לפגוע בזכויות שלכם בפוליסה, ואין סיבה לוותר על מסלול אחד לפני שבדקתם את השני.
מה ההבדל בין שני המסלולים
תביעה נגד מבטחת המשאית היא תביעת נזיקין. הוויכוח שם הוא על האחריות, למשל האם השער היה מסומן ומואר, ועל שווי הנזק. פיצוי בנזיקין נועד להשיב אתכם למצב שלפני הנזק, ולכן חברת הביטוח של המשאית תטען לבלאי: שער בן עשר שנים אינו שווה כמו שער חדש.
בפוליסת הרכוש של העסק התמונה אחרת. המבנה והציוד מבוטחים ברוב העסקים בערך כינון, כלומר לפי מה שעולה לתקן או להחליף בחדש, בלי לנכות בלאי. אבל יש לזה תנאי. את התוספת שמעבר לשווי הישן של הרכוש חברת הביטוח משלמת רק כשמשקמים אותו בפועל. מי שלוקח את הכסף ומשאיר את השער שבור מקבל את השווי של שער ישן, ולא את המחיר של שער חדש.
יש נוסחים של כיסוי הפגיעה מכלי רכב שמוציאים מהכיסוי נזק שגרם רכב של העסק עצמו. משאית של ספק היא כמעט תמיד רכב זר, אבל אם המלגזה שלכם היא שפגעה בשער, שווה לבדוק מה כתוב אצלכם.
מה קורה אחרי שחברת הביטוח שלכם שילמה?
אחרי שחברת הביטוח שילמה לכם, הזכות לתבוע את מי שגרם לנזק עוברת אליה. זה נקרא תחלוף. היא זו שתתדיין מול מבטחת המשאית, ואתם מקבלים את הכסף לפי הפוליסה שלכם. לא פעם זה ההבדל בין תיקון תוך שבועות לבין התכתבויות של חודשים.
ההשתתפות העצמית נשארת אצלכם, ואם הגבייה מהצד הפוגע מצליחה יש מקום לבקש את החזרתה. גם רישום התביעה בהיסטוריה של העסק שווה מחשבה, בעיקר בעסק עם תביעות קודמות.
מתי בכל זאת עדיף לפנות ישר למבטחת המשאית?
כשהנזק קטן יחסית וקרוב לגובה ההשתתפות העצמית, וכשהאחריות של הנהג ברורה ומתועדת ומבטחת המשאית מאשרת אותה מהר. אבל לביטוח צד שלישי של רכב יש גבול אחריות לנזקי רכוש, ובהרבה פוליסות הוא עומד על כמה מאות אלפי שקלים. בנזק גדול למבנה זה עלול לא להספיק, ואז הפוליסה שלכם היא הכתובת הראשונה.
שמאי מטעמכם
בנזק משמעותי כדאי לשקול שמאי מטעמכם כבר בהתחלה. חברת הביטוח ממנה שמאי מטעמה לבירור הנזק, ושמאי שלכם מתעד, מעריך את עלויות השיקום ובונה דרישה מסודרת שעומדת מול שני הצדדים. הוצאות סבירות שהוצאתם כדי להקטין את הנזק, למשל סגירה זמנית של הפרצה בגדר, הן חלק מהתביעה. תביעה שמתנהלת נכון מתחילה בתיעוד ביום האירוע.
ההחלטה מאיזו פוליסה לפעול תלויה בגובה הנזק, בתנאי הפוליסה שלכם, בשאלת האחריות וביכולת הגבייה מהצד הפוגע. את החישוב הזה אנחנו עושים יחד עם הלקוח לפני שמגישים.
נזק ממשאית או מרכב זר הוא מקרה שבו שווה לעצור רגע לפני שמגישים, ולהשוות את שני המסלולים על המספרים של האירוע שלכם. מוזמנים לפנות אלינו לבדיקה של תיק הביטוח העסקי.
81.3K views